以顧客需求為核心，玉山銀行以全新人機協作模式滿足顧客多元投資需求
贊助 面對市場的快速變遷，玉山銀行以顧客需求為依歸、結合數位科技提供多元理財產品與服務，以兼具彈性、高效且安全的方式滿足顧客投資需求。例如，透過「e指申請平台」，顧客只需要填寫一次資料，即可同時申請多項金融商品或服務；其次，首創的「基金e指選」可協助投資新手快速找到適合的基金標的；此外，玉山銀行的理財專員也可透過「理財快易通」，即時傳送個人化投資組合建議給不克前往分行的顧客，顧客可透過手機快速調整資產配置，不同客群的投資需求皆可獲得全方位的滿足。 玉山銀行全新人機協作模式的背後，是堅強的研發與服務團隊，滿足顧客多元投資需求。圖片來源：玉山銀行 因應數位經濟崛起與科技推陳出新，投資行為出現巨大改變，越來越多投資人傾向線上自主投資、期待以便捷工具快速掌握適合自己的理財產品；同時，投資人口結構也出現改變，像是台股開戶人數持續攀升、投資人口日趨年輕等等；此外，許多民眾會提早準備退休資金或是可保障退休生活的產品，如安養信託與年金保險。 以玉山銀行為例，高達 90% 投資理財交易是在數位通路上完成、70%新富會員是活躍的數位用戶，顧客對玉山銀行數位服務的滿意度持續提升，顧客之聲（VoC）與淨推薦值（NPS）調查的結果皆十分亮眼。 面對這一波強勁的投資理財需求，玉山銀行數位暨客群處副處長邱雪姿面帶微笑地說：「因應人生階段目標、投資理財經驗、投資偏好與策略等不同，每一位投資人的需求都獨一無二，因此，我們的做法是透過數位科技，以嶄新的人機協作模式滿足不同顧客的多元投資需求。」 三大關鍵，玉山銀行致力成為顧客投資理財的最佳夥伴 玉山銀行的數位理財發展策略與數位轉型策略相輔相成，將從三個面向持續深化投資理財服務：第一，聚焦顧客需求，選擇最適切的數位科技優化顧客體驗與提升滿意度。例如，透過線上理財講座與投資市場報告協助顧客快速掌握市場脈動、了解資產傳承議題，進而建立資產配置觀念；近期推出投資金額較低的債券/基金產品活動，使顧客以最低1,000美元就能輕鬆參與全球債券市場、新台幣1,000元即可於數位平台申購定期定額基金，可持續協助顧客打造多元穩健的投資組合。 玉山銀行副數位長溫學華表示：「除推出顧客需要的產品服務，我們也致力解決顧客面臨的痛點，例如，推出e指申請平台，讓顧客在同一平台、填寫一次資料即可申請台（外）幣帳戶、證券帳戶、貸款與信用卡等服務，降低多次填寫表單的痛點。」此外，觀察到越來越多顧客會使用玉山行動銀行App查看證券資產，玉山銀行計畫在行動銀行App推出證券交易明細查詢服務，協助顧客隨時隨地掌握資產狀態。 玉山銀行致力提供簡易（Simple）、流暢（Smooth）及貼心（Sweet）的數位金融體驗，觀察到越來越多顧客透過數位通路申請與使用外匯、理財、信貸、信用卡等商品，玉山銀行推出新一代「e指申請平台」，顧客只要填寫一次資料，即可同時完成最多7項金融商品申請。第二，不以數位取代實體，而是兩者相輔相成，持續優化顧客體驗與實踐卓越營運。例如，為讓繁忙的顧客可以在第一時間收到專屬的理財規劃，玉山銀行推出全新升級的「理財快易通」服務，理專將專屬的資產配置建議透過「理財快易通」傳送給顧客，顧客只要登入行動銀行App，即可安全、快速地確認多項產品交易內容與相關約定事項，完成個人化資產配置與部位調整。 邱雪姿表示：「至於在數位理財服務方面，則是以顧客旅程為核心，從一開始的簽署信託總約、風險等級評估、申購基金、海外債券、海外ETF/股票或保險，全都可以在行動銀行App輕鬆完成，交易後，也可透過App查詢各項交易明細。」 玉山銀行因應顧客需求、領先同業推出「基金e指選」服務，透過行動銀行App，顧客只要3步驟、10秒鐘即可找到適合自己的基金標的。第三，不走破壞式創新，以漸進改善的方式持續優化產品服務。玉山銀行除因應顧客需求全面優化投資理財產品與服務，亦針對顧客關注的金融商品深化服務能量，例如，觀察到顧客對基金的需求提升，玉山銀行在官方網站跟行動銀行App提供多元基金商品，並優化基金查詢、基金比較等服務，將基金篩選項目從4項新增到15項，於基金比較功能中同時呈現基金績效等資訊，並設置申購按鍵，以優化顧客使用體驗。 快速回應顧客需求，以AI賦能投資理財產品服務，極大化資產配置綜效 根據投信投顧公會的數據顯示，截至2024年11月底，台灣基金總受益人數突破1,551.71萬人，意味著平均每兩位民眾中就有一人參與基金申購。為滿足持續增長的基金需求，玉山銀行不僅提供多元基金商品，供投資老手靈活配置資產，亦專為基金新手推出AI賦能的「基金e指選」服務，根據顧客的風險承受度及基金風險等級進行評估，結合交易紀錄、顧客身分屬性以及與玉山銀行的互動資訊，為顧客提供適合的基金產品。 溫學華進一步解釋：「我們持續透過數據分析深化對顧客基金理財認知的偏好與意圖，例如，『基金e指選』會依照顧客不同屬性調整推薦方式：以『Product Like You Liked』概念向既有顧客推薦可能感興趣的基金，並以『People Like You』引導新顧客探索適合的商品。我們發現2024年1月到11月間『基金e指選』服務的點擊率相較去年同期提升33%，由此可知2024年在整體投資市場回溫以後，顧客自主理財的意願與需求也相應提升。」 展望未來，玉山銀行除了持續投入資源優化基金行銷預測，透過官網與流程優化降低顧客尋找基金標的門檻，持續優化顧客基金旅程體驗；亦積極透過AI提供更多元且便捷的投資理財服務，如彙整投資市場訊息與顧客需求提供個人化的投資理財建議、推出投資小幫手讓顧客透過問答的方式了解最新市場脈動並進行投資，分析顧客數據以提供更即時的投資回饋與建議等，目標是打造線上線下一致且個人化的顧客體驗。 【行銷共通警語】 金融產品以往績效不代表未來的投資表現，且須基於您獨立之判斷而選定投資標的。於本行投資所產生之資本利得、孳息等悉數歸您享有，其投資風險、費用及稅負亦悉由您負擔。本行不負責投資理財產品之盈虧，亦不保證投資理財產品之本金或其收益。您申購特定理財產品之款項，並非存款，亦非屬存款保險之保障範圍。欲了解詳細內容，請洽玉山理財專員。 【基金投資警語】 投資一定有風險，基金投資有賺有賠，投資人申購前應詳閱公開說明書（投資人須知）及本行官網 (個人金融 - 玉山銀行 (esunbank.com))。 共同基金與定期定額投資警語 詳參共同基金警語- 玉山銀行 (esunbank.com)。
面對市場的快速變遷，玉山銀行以顧客需求為依歸、結合數位科技提供多元理財產品與服務，以兼具彈性、高效且安全的方式滿足顧客投資需求。例如，透過「e指申請平台」，顧客只需要填寫一次資料，即可同時申請多項金融商品或服務；其次，首創的「基金e指選」可協助投資新手快速找到適合的基金標的；此外，玉山銀行的理財專員也可透過「理財快易通」，即時傳送個人化投資組合建議給不克前往分行的顧客，顧客可透過手機快速調整資產配置，不同客群的投資需求皆可獲得全方位的滿足。
因應數位經濟崛起與科技推陳出新，投資行為出現巨大改變，越來越多投資人傾向線上自主投資、期待以便捷工具快速掌握適合自己的理財產品；同時，投資人口結構也出現改變，像是台股開戶人數持續攀升、投資人口日趨年輕等等；此外，許多民眾會提早準備退休資金或是可保障退休生活的產品，如安養信託與年金保險。
以玉山銀行為例，高達 90% 投資理財交易是在數位通路上完成、70%新富會員是活躍的數位用戶，顧客對玉山銀行數位服務的滿意度持續提升，顧客之聲（VoC）與淨推薦值（NPS）調查的結果皆十分亮眼。
面對這一波強勁的投資理財需求，玉山銀行數位暨客群處副處長邱雪姿面帶微笑地說：「因應人生階段目標、投資理財經驗、投資偏好與策略等不同，每一位投資人的需求都獨一無二，因此，我們的做法是透過數位科技，以嶄新的人機協作模式滿足不同顧客的多元投資需求。」
三大關鍵，玉山銀行致力成為顧客投資理財的最佳夥伴
玉山銀行的數位理財發展策略與數位轉型策略相輔相成，將從三個面向持續深化投資理財服務：第一，聚焦顧客需求，選擇最適切的數位科技優化顧客體驗與提升滿意度。例如，透過線上理財講座與投資市場報告協助顧客快速掌握市場脈動、了解資產傳承議題，進而建立資產配置觀念；近期推出投資金額較低的債券/基金產品活動，使顧客以最低1,000美元就能輕鬆參與全球債券市場、新台幣1,000元即可於數位平台申購定期定額基金，可持續協助顧客打造多元穩健的投資組合。
玉山銀行副數位長溫學華表示：「除推出顧客需要的產品服務，我們也致力解決顧客面臨的痛點，例如，推出e指申請平台，讓顧客在同一平台、填寫一次資料即可申請台（外）幣帳戶、證券帳戶、貸款與信用卡等服務，降低多次填寫表單的痛點。」此外，觀察到越來越多顧客會使用玉山行動銀行App查看證券資產，玉山銀行計畫在行動銀行App推出證券交易明細查詢服務，協助顧客隨時隨地掌握資產狀態。
邱雪姿表示：「至於在數位理財服務方面，則是以顧客旅程為核心，從一開始的簽署信託總約、風險等級評估、申購基金、海外債券、海外ETF/股票或保險，全都可以在行動銀行App輕鬆完成，交易後，也可透過App查詢各項交易明細。」
快速回應顧客需求，以AI賦能投資理財產品服務，極大化資產配置綜效
根據投信投顧公會的數據顯示，截至2024年11月底，台灣基金總受益人數突破1,551.71萬人，意味著平均每兩位民眾中就有一人參與基金申購。為滿足持續增長的基金需求，玉山銀行不僅提供多元基金商品，供投資老手靈活配置資產，亦專為基金新手推出AI賦能的「基金e指選」服務，根據顧客的風險承受度及基金風險等級進行評估，結合交易紀錄、顧客身分屬性以及與玉山銀行的互動資訊，為顧客提供適合的基金產品。
溫學華進一步解釋：「我們持續透過數據分析深化對顧客基金理財認知的偏好與意圖，例如，『基金e指選』會依照顧客不同屬性調整推薦方式：以『Product Like You Liked』概念向既有顧客推薦可能感興趣的基金，並以『People Like You』引導新顧客探索適合的商品。我們發現2024年1月到11月間『基金e指選』服務的點擊率相較去年同期提升33%，由此可知2024年在整體投資市場回溫以後，顧客自主理財的意願與需求也相應提升。」
展望未來，玉山銀行除了持續投入資源優化基金行銷預測，透過官網與流程優化降低顧客尋找基金標的門檻，持續優化顧客基金旅程體驗；亦積極透過AI提供更多元且便捷的投資理財服務，如彙整投資市場訊息與顧客需求提供個人化的投資理財建議、推出投資小幫手讓顧客透過問答的方式了解最新市場脈動並進行投資，分析顧客數據以提供更即時的投資回饋與建議等，目標是打造線上線下一致且個人化的顧客體驗。
【行銷共通警語】
金融產品以往績效不代表未來的投資表現，且須基於您獨立之判斷而選定投資標的。於本行投資所產生之資本利得、孳息等悉數歸您享有，其投資風險、費用及稅負亦悉由您負擔。本行不負責投資理財產品之盈虧，亦不保證投資理財產品之本金或其收益。您申購特定理財產品之款項，並非存款，亦非屬存款保險之保障範圍。欲了解詳細內容，請洽玉山理財專員。
【基金投資警語】
投資一定有風險，基金投資有賺有賠，投資人申購前應詳閱公開說明書（投資人須知）及本行官網 (個人金融 - 玉山銀行 (esunbank.com))。
共同基金與定期定額投資警語 詳參共同基金警語- 玉山銀行 (esunbank.com)。
